Les établissements bancaires proposent plusieurs solutions qui vous permettent d’alléger vos crédits accumulés au cours des années, dont le rachat ou le regroupement de crédit. En effet, de plus en plus de clients optent pour cette option afin d’éviter des cas de surendettement, ce qui pourrait avoir des conséquences fâcheuses sur votre situation financière et compromettre, non seulement vos projets en cours, mais limiter votre pouvoir d’achat et ce qui aura éventuellement des retentissements sur votre qualité de vie. Grâce à Internet, il vous est désormais possible de procéder à cette opération en trouvant l’organisme bancaire qui sera le plus susceptible d’approuver votre requête. Alors, comment opter pour le moins cher et quelles sont les démarches à suivre pour l’obtenir ?
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit et peut en bénéficier ?
Le rachat de crédit représente une opération financière consistant à regrouper tous vos empreints d’argent et de les transformer en un seul crédit qui sera transféré vers une autre banque, cette option vous permettra d’alléger vos frais de remboursement mensuels et de réaliser des économies, puisque vous bénéficierez d’un taux d’endettement réduit, ce qui délestera du poids de l’endettement sur le long terme.
La consolidation de votre prêt peut être proposée par l’organisme bancaire auquel vous êtes souscrit ou par une autre banque, d’où l’importance de bien évaluer les options qui s’offrent à vous et de choisir un rachat de crédit avec les meilleurs taux d’intérêts, tout en étant capable de garder les mêmes échéances et d’obtenir un regroupement de dettes qui soit favorable à votre situation.
Afin d’être éligible pour obtenir un rachat de crédit auprès d’une banque, vous devez impérativement présenter certaines conditions pour favoriser l’acceptation de votre dossier et mettre toutes les chances de votre côté, ces conditions comprennent principalement :
- Le fait de disposer d’une bonne situation financière avec des revenus qui suffiront à couvrir les frais de mensualités dont vous devez vous acquitter.
- Un taux d’endettement qui n’excède pas le seuil des 33 %.
- Une capacité de remboursement qui soit conforme aux critères établis par la banque.
- Un contrat professionnel durable qui permet de garantir le paiement de vos frais de mensualités et de cotisations auprès de la banque.
- Des preuves qui justifient que vos demandes de rachats de crédits ont été antérieurement approuvées.
Comment obtenir un rachat de crédit ?
Afin d’obtenir un rachat de crédit auprès d’un établissement bancaire, vous devez non seulement présenter les critères d’éligibilité mentionnés auparavant, mais posséder un bon profil financier pour assurer l’approbation de votre requête. En effet, avant d’envoyer votre dossier, vous devez, avant tout, effectuer un bilan exhaustif sur votre situation financière, et cela, en calculant l’ensemble de vos crédits en cours, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier, auto ou à consommation. Cette étape est importante, car elle vous permettra d’évaluer vos capacités de remboursement, ensuite, vous devez également calculer le taux de vos revenus mensuels afin d’estimer les frais de cotisation que vous devrez payer à votre préteur.
Pour trouver des banques qui proposent des rachats de crédits abordables, avec les meilleurs taux d’intérêts, vous pouvez obtenir une assistance en ligne, avoir des devis gratuits et utiliser des comparateurs virtuels qui estimeront les offres de rachat que vous recevrez et qui correspondront le mieux à votre situation financière ainsi qu’à votre budget.
Vous pouvez également faire appel au service d’un courtier qui jouera le rôle d’un intermédiaire entre vous et la banque. En effet, ces derniers disposent d’une bonne expertise en matière de négociations et feront en sorte de présenter votre profil sous son meilleur jour, tout en s’assurant que votre requête fasse l’objet d’une acceptation et que vous puissiez bénéficier d’une réduction sur vos mensualités.
Quels sont les documents à fournir pour le rachat d’un crédit ?
Le regroupement d’un crédit est une opération financière rigoureuse qui requiert quelques pièces justificatives financières à présenter dans votre dossier et qui comprennent : des documents justifiant votre identité, dont des photocopies de votre carte d’identité, passeport ou titre de résidence, des justificatifs de domicile relatifs à l’obtention d’un rachat de crédit immobilier : des factures EDF ou bien une quittance de loyer de moins de 3 mois, un Relevé d’Identité bancaire (RIB), une copie de vos deux derniers bulletins de salaire ainsi qu’un avis d’imposition. Vous devez également rédiger une lettre que vous devrez adresser à la banque en expliquant les motifs de votre requête et en joignant les documents ci-dessus.
